Versiunea pentru tiparire
Trimite prin e-mail

Marimea textului:

Destinaţia investiţiei determină tipul creditului bancar
Creditul ipotecar, soluţia optimă pentru prima casă
Credit de nevoi personale cu ipotecă, potrivit pentru modernizarea locuinţei

Se poate obţine finanţare pentru investiţii imobiliare atât prin credit ipotecar, cât şi prin credit de nevoi personale cu ipotecă. Ambele variante asigură accesul la sume mari de bani ce pot fi contractate pentru perioade lungi de timp, 25 - 35 de ani. Totuşi, regimul garanţiilor diferenţiază cele două tipuri de credite. Dacă creditul ipotecar poate fi garantat cu proprietatea care face obiectul contractului de vânzare-cumpărare, creditul de nevoi personale cu ipotecă presupune ca solicitantul să deţină deja o proprietate pe care să o aducă drept garanţie pentru suma împrumutată.
Astfel, creditul ipotecar reprezintă soluţia optimă pentru persoanele care îşi cumpără prima casă. Chiar şi cei care vor să achiziţioneze o altă proprietate, ca şi locuinţa de vacanţă, pot opta pentru creditul ipotecar, pentru că în acest fel reuşesc să ferească de litigii proprietatea existentă. Totuşi, poate că ar fi mai potrivit ca persoanele care investesc în vederea revânzării să aducă drept garanţie imobilul existent.
Astfel, degrevat de orice obligaţii, imobilul mai nou achiziţionat poate fi foarte uşor revândut. Dacă solicitantul urmăreşte să îşi extindă sau să îşi modernizeze locuinţa, atunci creditul potrivit este cel de nevoi personale cu ipotecă. Şi prin credit ipotecar se poate asigura finanţare pentru destinaţiile descrise mai sus, însă procedura este mult mai complicată. Presupune ca solicitantul să contracteze o firmă de profil care să elaboreze un deviz de lucrări şi pe baza acestuia banca să elibereze banii, virând direct firmei de construcţii suma necesară. Optând pentru creditul de nevoi personale cu ipotecă, solicitantul nu este nevoit să motiveze destinaţia finanţării şi poate realiza lucrările de amenajare chiar şi în regie proprie.

În procesul decizional, trebuie ţinut cont şi de costuri

Următorul aspect care trebuie avut în vedere este acela al costurilor celor două tipuri de credite. Dacă ne raportăm la un credit de 100.000 de euro pe 30 de ani, în cazul unui credit ipotecar, la finalul perioadei de creditare solicitantul are de plătit 280.000 euro, practic suma plătită este de 2,8 ori mai mare decât suma împrumutată. În aceleaşi condiţii, pentru un credit de nevoi personale cu ipotecă, solicitantul are de plătit peste 300.000 de euro, cu peste 3 ori mai mult decât suma împrumutată. Cu cât suma împrumutată este mai mare, cu atât diferenţa este mai evidentă între cele două tipuri de credite. Dacă luăm în considerare 200.000 de euro pe 30 de ani, pentru creditul ipotecar solicitantul plăteşte 560.000 euro, iar pentru creditul de nevoi personale cu ipotecă plăteşte peste 600.000 de euro, practic cu aproximativ 50.000 euro în plus. Aşadar, decizia obţinerii finanţării imobiliare nu face parte din categoria deciziilor simplu de luat, iar creditul cel mai ieftin nu este întotdeauna şi cel mai potrivit profilului individual.

Creditul ipotecar poate finanţa modernizarea sau extinderea locuinţei, însă procedura este mult mai complicată. De aceea, creditul pentru nevoi personale cu ipotecă este cel mai potrivit.