Versiunea pentru tiparire
Trimite prin e-mail

Marimea textului:

În plină criză financiară, când toate băncile sunt rezervate în privinţa acordării creditelor, iar dezvoltatorii renunţă la o mare parte a proiectelor din cauza lipsei de cerere, Agenţia Naţională pentru Locuinţe (ANL) iniţiază o campanie pentru... dezvoltarea programului de construcţii locuinţe prin credit ipotecar. Din punct de vedere al reprezentanţilor agenţiei, singura problemă pare să fie, însă, găsirea terenurilor "libere de orice sarcină". Nu a faptului că românul, mai ales cel care ar apela la o astfel de ofertă, se gândeşte doar la ziua de mâine, ştiind prea bine că degeaba merge la bancă: nimeni nu-i va acorda un credit, fie el şi ipotecar.
Mai mult, băncile sunt extrem de rezervate în acordarea împrumuturilor, ajungându-se până acolo încât se punctează domeniul de activitate al solicitantului. Spre exemplu, o persoană care lucrează în construcţii sau în industria auto nu va obţine un astfel de credit, chiar dacă este angajat pe perioadă nelimitată şi are o vechime de câţiva ani. Răspunsul e simplu: bancherii ştiu că aceste două domenii sunt puternic afectate de criză, putându-se face în orice moment disponibilizări.
Intenţia reprezentanţilor ANL este cu atât mai aberantă cu cât chiar domniile sale recunosc: "În condiţiile în care accesul la o locuinţă este sever limitat de criza financiară, promovarea de către ANL a programului de construcţii de locuinţe prin credit ipotecar reprezintă o prioritate şi depinde de identificarea şi punerea terenurilor necesare la dispoziţia agenţiei". "Depinde" este cuvântul-cheie, pentru că ANL apelează la autorităţile locale pentru a descoperi un număr cât mai mare de terenuri pe care să-şi dezvolte proiectele.

Locatarii caselor naţionalizate au punctaj maxim

Pe de altă parte, ţinând cont de criteriile de punctare a solicitanţilor de credite ipotecare, conform Hotărârii nr. 40/26.04.2007 a Consiliului de Administraţie al ANL, este cu atât mai puţin probabilă obţinerea unor astfel de locuinţe. Punctajul maxim se acordă în situaţia în care solicitantul are sub 35 de ani, este căsătorit şi... locuieşte într-un imobil naţionalizat care se retrocedează vechilor proprietari, cf. Legii 10/2001, şi nu deţine altă locuinţă proprietate personală (75 de puncte). Dacă se doreşte obţinerea punctajului maxim, ar fi ideal ca acesta să aibă vreo cinci copii, având în vedere că pentru fiecare copil aflat în întreţinere se acordă câte 5 puncte.
În ceea ce priveşte diminuarea punctajului, aceasta se poate întâmpla numai dacă solicitantul a deţinut locuinţă proprietate personală în localitatea în care solicită construirea prin ANL şi a înstrăinat-o în ultimii 10 ani (minus 20 de puncte), dacă a deţinut locuinţă proprietate personală construită prin ANL şi a înstrăinat-o (minus 40 de puncte) sau dacă a mai avut credit ANL şi a întârziat plata obligaţiilor către agenţie (minus 20 de puncte).

ANL întocmeşte listele de priorităţi

În vederea obţinerii unui credit ipotecar pentru construirea unei locuinţe prin ANL, persoanele fizice trebuie să completeze o cerere tip, aflată la oficiile poştale din ţară, în care să menţioneze numele şi prenumele, vârsta, starea civilă, adresa, neuitând să precizeze ce fel de locuinţă doreşte şi cu câte camere. Cererea va fi transmisă către ANL, prin poştă, recomandat cu confirmare de primire, urmând să fie înregistrată de Agenţie în ordinea sosirii. După întocmirea dosarelor de solvabilitate şi analizarea acestora, băncile transmit către ANL certificatele de solvabilitate ale solicitanţilor de credit, aceştia transmiţând, la rândul lor, agenţiei declaraţia completată şi autentificată.
ANL întocmeşte listele de priorităţi, iar solicitanţii sunt invitaţi la contractare în ordinea descrescătoare a punctajului obţinut.

Întâi se asigură locuinţa. Apoi se construieşte

Dacă până aici vi s-a părut simplu, aflaţi că primul contract semnat de către beneficiar cu ANL este contractul de mandat. Împreună cu acesta, solicitantul primeşte şi comunicarea către bancă în vederea obţinerii ofertei ferme de creditare, care trebuie transmisă agenţiei pentru programarea solicitantului la semnarea contractului de construire. La primirea ofertei ferme de creditare, beneficiarul locuinţei trebuie să ateste existenţa sumei necesare depunerii avansului.
Contractul de construire se semnează de către beneficiarul locuinţei şi se intabulează în formă autentică sau sub semnătură privată. După intabularea contractului de construire, beneficiarul locuinţei se prezintă la bancă în vederea semnării contractului de credit ipotecar şi a contractului de ipotecă. Contractul de credit ipotecar se semnează de către beneficiarul locuinţei şi banca finanţatoare. Odată cu semnarea contractului de credit ipotecar se semnează şi contractul de ipotecă, prin care beneficiarul de credit ipotechează locuinţa în favoarea băncii finanţatoare până la rambursarea integrală a creditului. Beneficiarul încheie la acest moment şi o poliţă de asigurare a locuinţei.
De-abia după parcurgerea acestor etape, ANL dă ordinul de începere a lucrărilor, a căror finalizare este prevăzută pentru 24 de luni.

Beneficiarii

Persoana care solicită un credit trebuie să fie angajată cu contract de muncă pe perioadă nedeterminată, iar prin veniturile pe care le obţine (la nivel de familie) să poată garanta rambursarea creditului solicitat. La stabilirea bugetului în cadrul întocmirii dosarului de solvabilitate se iau în calcul veniturile solicitantului, ale soţului/soţiei (unde este cazul) sau veniturile obţinute de alţi membri ai familiei care pot participa la plata creditului. Membrii familiei pot fi numai rudele de gradul I.